贷款不还时，担保人责任由担保合同约定决定。具体分三种情况：
1. 若合同明确为连带责任保证，贷款到期借款人未还，债权人可直接要求担保人在保证范围内还款（无需先向借款人追讨）。例如甲为乙担保，乙到期未还，银行可直接起诉甲要求偿还本息。
2. 若约定为一般保证责任，债权人需先通过诉讼或仲裁向借款人主张权利，且经强制执行借款人财产仍无法履行后，方可要求一般保证人承担责任。例如丙为丁担保，丁到期未还，银行需先起诉丁并执行其财产，若丁无财产可供执行，银行才能要求丙承担责任。
3. 若合同未约定或约定不明保证方式，根据相关法律规定按一般保证处理，即债权人需先向借款人追讨，借款人无法履行后担保人才承担责任。

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